Om du har behov for finansiering raskt, kan forbrukslån på dagen være tingen for deg. I denne artikkelen gir vi deg gode råd til hvordan du kan gå frem for å sikre deg å få innvilget forbrukslån på dagen.
Rask finansiering med forbrukslån på dagen
I dagens samfunn der vi er stadig mer digitaliserte, vil det å kunne få tilgang på midler raskt ikke være et problem for mange. Du kan raskt og enkelt fylle ut en søknad om forbrukslån og få lånet innvilget på dagen. Dette er mulig i dag ettersom all nødvendig informasjon og dokumentasjon ligger tilgjengelig i offentlige, digitale registre. Det eneste du trenger tilgang til for å søke om et forbrukslån på dagen er en digital enhet og tilgang på internett.
Derfor bør du søke om et forbrukslån på dagen
Vi har alle ulike ønsker eller drømmer vi vil realisere, men ikke alle har muligheten til å spare opp pengene som behøves. Det er derfor et forbrukslån på dagen kan være en god løsning for deg som ønsker å sette drømmene ut i livet, og dette kan for eksempel dreie seg om å få:
- Pusset opp boligen din
- Reist på drømmeferien
- Refinansiert gjeld
- Gjort innkjøp av større ting, som møbler, elektronikk eller hvitevarer
- Startet opp en ny bedrift eller videreutviklet en allerede eksisterende virksomhet
Det er med andre ord en rekke ulike formål du kan låne penger til. Og det er også en av årsakene til hvorfor forbrukslån har blitt et så populært lånealternativ. Du kan låne penger til hva du måtte ønske og det helt uten at du behøver å søke långiver om godkjenning på forhånd. I tillegg kan du søke om et forbrukslån på dagen uten at du stiller sikkerhet for lånet. Dette gjør at lånet er langt mer tilgjengelig for en rekke flere låntakere som ikke kan stille sikkerhet for lånet.
Det beste forbrukslån på dagen
Når du skal låne penger gjennom et forbrukslån, er det først og fremst viktig at du sørger har en god oversikt over din låneevne og ditt lånebehov. Det finnes utallige långivere på markedet som alle ønsker å tilby deg forbrukslån på dagen. Derfor kan det være lurt å ha en plan på forhånd slik at du ikke lar deg friste av å låne mer enn du faktisk behøver. Dette er viktig ettersom det er knyttet høye utgifter til et forbrukslån, som ikke bare gjelder selve lånebeløpet du har lånt. Du skal blant annet betjene renter og andre gebyrer i tillegg.
Tips: Se også forbrukslån.no for forbrukslån på dagen uten sikkerhet.
Finn ut hva din låneevne er
Det er anbefalt at du med jevne mellomrom skaffer deg en oversikt over økonomien din. Dette kan du for eksempel sørge for gjennom et budsjett. Et budsjett hjelper deg med å få oversikt over hvilke inntekter og utgifter du har. Når du skal sette opp et eget bør du ha med både dine faste og variable inntekter og utgifter. I tillegg bør du få med låneforpliktelsene dine, både restgjeld og renter, dersom du har dette.
Når du får satt opp budsjettet ditt, vil du ganske raskt kunne identifisere områder i økonomien din der du bruker mye penger. Kanskje er dette et område du ser at du kan spare penger på og dermed redusere lånebehovet ditt. Du vil også kunne se hvor mye penger du har til overs hver måned. Disse pengene kan du benytte til å betjene et lån, noe som vil indikere hvor høy låneevne du har.
Planlegg formålet med forbrukslånet
Det kan være lett å låne mer enn du har behov for, rett og slett fordi du ikke har en plan på hva du skal bruke pengene på. Derfor kan det være lurt å sette seg ned og legge en plan først før du går i gang med å låne penger. Sett opp et budsjett også for lånet ditt, der du finner ut av hva ting koster. Skal du for eksempel pusse opp bør du se på hvor mye ting koster. Kanskje kan du gjøre noen ting selv. Da behøver du nemlig ikke hyre inn fagpersoner til akkurat den jobben.
Skal du derimot ut og reise, bør du se på muligheten for å kunne kjøpe billetter når disse er rimeligere. Eller vente til det kommer gode tilbud på for eksempel hvitevarer eller møbler. Da kan du låne mindre penger og slipper å sitte med mer gjeld enn nødvendig.
Sett også opp en plan for hvordan du tenker å betale tilbake forbrukslånet ditt. Dette er en plan du bør holde deg til.
Slik får du innvilget et lån på dagen
Det er ingenting i veien for å få innvilget et lån på dagen, men for at dette skal skje må det være en del faktorer på plass. Blant det som må være på plass må du:
- Søke innenfor långivers åpningstid
- Ha en god kredittscore som innvilger lånesøknaden
- Ikke ha en komplisert søknad
- Kunne signere lånepapirer digitalt
Søke innenfor långivers åpningstid
De aller fleste lånesøknader blir behandlet automatisk og du får svar umiddelbart i den nettleseren som du tar i bruk når du søker. Skulle søknaden din derimot ikke gå automatisk igjennom, kan dette medføre at søknaden må bli behandlet manuelt. Dette betyr at det må være et fysisk menneske som må gå over søknaden og eventuelt innvilge den. En manuell behandling av søknaden kan ta fra minutter til timer. Søker du om for eksempel på en søndag, vil det ikke være en medarbeider på jobb som kan behandle søknaden din. Det samme gjelder om du søker etter åpningstid. Da må du belage deg på å vente til långiver åpner igjen og at det er et menneske som kan behandle søknaden din.
I tillegg bør du vurdere å søke på en ukedag for eksempel, ettersom det ikke er bankoverføringer i løpet av en helg. Skal du ha pengene raskt inn på konto bør du derfor søke på en hverdag for å sikre at lånet kommer inn på konto i løpet av 1-3 virkedager. Søker du for eksempel på en fredag kveld, kan det være at du ikke får utbetalt lånet før uken etter.
Ha en god kredittscore som innvilger lånesøknaden
For at du i det hele tatt skal kunne få innvilget en lånesøknad om forbrukslån på dagen, må du ha en tilfredsstillende kredittscore. Denne er ment å skulle sikre långiver fra å låne ut penger til deg dersom du ikke kan betjene lånet. Poenget med en kredittscore er at långiver skal kunne få en indikasjon på hvilken risiko du kan være for et potensielt lån.
Viser kredittvurderingen at du har en god kredittscore, vil du få gode vilkår og betingelser. Om den derimot viser at du har en lav kredittscore, indikerer dette at det er mer sannsynlig at du vil misligholde låneavtalen. Da blir også lånebetingelser og vilkår satt deretter.
Ikke ha en komplisert søknad
Dersom du har en komplisert søknad, så må den behandles manuelt. Dette vil kunne ta lengre tid og dermed øke risikoen for at du ikke får innvilget forbrukslån på dagen. Årsaker som ligger bak hvorfor enkelte søknader blir plukket ut eller virker å være kompliserte kan være mange, og ofte er de sammensatt. Noen av årsakene bak ligger i at det er ulike opplysninger oppgitt i søknaden og de opplysningene som långiver sitter på. Dette kan for eksempel gjelde gjeldsgrad eller inntekt.
Kunne signere lånepapirer digitalt
For å kunne få innvilget lånet og sørge for at lånet blir utbetalt samme dag, er du avhengig av å kunne signere papirene digitalt. Det er blant annet dette som har vært med på å effektivisere låneprosessen slik at ting tar kortere tid.
Du kan signere lånepapirene dine ved hjelp av for eksempel BankID. Det er derfor viktig at du har dette tilgjengelig før du begynner å søke om et lån. Du er også avhengig av å ha denne når du skal sende inn en søknad, slik at långiver vet at det er du som faktisk søker om et lån.
Dette kan du låne med et forbrukslån
Det er begrensninger i hvor mye du kan låne med et forbrukslån. Dette er bestemt av norsk utlånsforskrift som alle långivere har et krav om å følge. Det er med andre ord ikke lov til å låne mer enn det utlånsforskriften bestemmer.
Når du skal låne penger uten sikkerhet, som ofte forbrukslån er, kan du låne opptil 600 000 kroner. Dette betyr at du kan totalt ikke ha mer enn dette i usikret gjeld. Skal du derfor ta opp et forbrukslån på dagen uten sikkerhet, vil beløpet du kan låne bli redusert dersom du allerede har usikret gjeld.
Om du derimot søker om forbrukslån på dagen med sikkerhet, kan du søke om lån opptil fem ganger årsinntekt. Det er viktig å huske på at opptil fem ganger årsinntekt gjelder en total gjeldsbelastning. Dette betyr at dersom du har usikret gjeld i tillegg, vil dette redusere hvor mye du kan låne.
Det er også viktig å huske på at selv om du kan låne opptil 600 000 kroner usikret gjennom et forbrukslån, betyr ikke dette at du er garantert å få innvilget dette lånet. Du må fremdeles kunne betjene det og det vil stilles høye krav til blant annet inntekten din.
Dette koster et lån uten sikkerhet
Det er ikke bare selve lånebeløpet du skal betale tilbake når du låner penger i banken. I tillegg kommer det en del ulike kostnader der noen kan du være med og påvirke, mens andre er faste. De kostnadene du må regne med å betale for et forbrukslån på dagen i tillegg til avdrag på lånebeløpet er:
- Renter
- Etableringsgebyr
- Administrasjonsgebyr
- Andre omkostninger
Renter
Når det er snakk om renter, er det to typer renter du må vite forskjellen på. Den første er den nominelle renten. Det er ofte denne renten som långivere frister med når du får presentert et lånetilbud, og det er ikke nødvendigvis noe rart. Den nominelle renten er lavere enn den effektive renten, og dette skyldes at den ikke inneholder noe annet enn selve prisen for lånet. En nominell rente fungerer som en slags leiepris for lånet og er fastsatt av långiveren.
Skal du derimot vite mer nøyaktig hva et forbrukslån faktisk vil koste deg, bør du se på den effektive renten. Denne inkluderer omkostninger som gebyrer og annet. Den blir satt etter en individuell vurdering av deg og dine økonomiske forhold. Med andre ord vil det være mulig å påvirke den effektive renten du får satt på forbrukslånet ditt. Blant annet kan du gjøre dette ved å sørge for å ha en så god kredittscore som mulig. Høy kredittscore vil gi deg bedre vilkår, som blant annet renter.
Etableringsgebyr
Når du søker om forbrukslån på dagen og dette blir opprettet, krever långiver et etableringsgebyr. Dette er en engangssum som du må betale og skal dekke kostnader knyttet til opprettelse av låneavtale og annet tilknyttet ditt lån.
Etableringsgebyret er fast, men vil variere fra långiver til långiver. Som oftest ligger det på omkring 900 kroner.
Enkelte långivere tilbyr også forbrukslån uten å kreve et etableringsgebyr. Er du derfor på utkikk etter et så rimelig forbrukslån som mulig, bør du undersøke de som tilbyr lån uten dette gebyret.
Administrasjonsgebyr
For at långiver skal kunne opprettholde din låneavtale, vil det kreves et administrasjonsgebyr. Det skal blant annet dekke kostnader knyttet til utsending av faktura blant annet. Gebyret bli fakturert hver måned og ligger på rundt 50 kroner. Dette er også ofte en fast kostnad du ikke kan velge bort.
Andre omkostninger
Det er viktig at du leser gjennom dine vilkår og betingelser før du signerer en låneavtale. Med lånet kan det følge skjulte kostnader som for eksempel straffegebyr dersom du innfrir lånet ditt før avtalt tid. Dette vil du finne beskrevet i vilkårene og betingelsene som følger lånet.
Finn din låneevne med en lånekalkulator
Det kan være forvirrende å forstå hvor mye et lån faktisk vil koste deg i måneden og totalt. Å skulle regne på alle gebyrer, renter og fordele avdrag opp i antall måneder, gir rom for at du kan regne feil. Derfor finnes det gode verktøy på nett som kan hjelpe deg med å regne ut hvor mye et forbrukslån på dagen vil koste.
For å bruke lånekalkulatoren må du starte med å legge inn hvor mye du ønsker å låne. Deretter må du bestemme deg for hvor lang nedbetalingstid du vil ha på lånet. Med et forbrukslån kan du velge opptil fem års nedbetalingstid. Har du lån fra før, kan du gå ut ifra den samme effektive renten på det nye lånet ditt. Denne må du også legge inn i kalkulatoren sammen med et eventuelt etableringsgebyr. Når alt dette er lagt inn vil lånekalkulatoren kunne gi deg en estimert pris på lånet.
Viktig å huske på ved bruk av en lånekalkulator
En lånekalkulator kan heller ikke regne på endringer i rentene som følge av svingninger i verdensøkonomien. Dette vil være variabler som ikke vil være mulig for en lånekalkulator å beregne på forhånd. I tillegg kan heller ikke kalkulatoren kunne gi deg noe annet enn et estimat som bygger på de detaljene som du har opplyst om. Skulle det derfor være en feil her, vil også kalkuleringen blir unøyaktig.
Dette er også grunnet til at en lånekalkulator kun er ment som et hjelpeverktøy, men kan ikke brukes som et presist lånetilbud. Det vil være opptil den enkelte långiver å avgjøre alle vilkår og betingelser for det lånet du blir tilbudt.
Forbrukslån på dagen med betalingsanmerkning
Det er mulig å søke om forbrukslån på dagen også for deg med betalingsanmerkning, men dette vil kunne gjøre prosessen noe utfordrende. Et forbrukslån er i utgangspunktet et risikabelt lån for långiver. Dette handler om at lånet ikke krever noen form for sikkerhet. Skulle du derfor misligholde lånet ditt, vil dette potensielt kunne medføre at långiver lider et økonomisk tap.
Når du har en eller flere betalingsanmerkninger, indikerer dette at du er en svært risikabel lånekunde. Da vil det være vanskeligere for långiver å kunne gå god for at du skal få innvilget mer gjeld. Derfor vil det lønne seg for deg å bli kvitt gjelden som er tilknyttet betalingsanmerkningen før du søker om et lån.
Om det ikke er mulig for deg å bli kvitt denne gjelden, kan du likevel få innvilget et forbrukslån på dagen. Du må da regne med at det vil kreves sikkerhet for lånet og at lånet blir innvilget med dårligere vilkår og betingelser. I tillegg bør du undersøke om långiver tilbyr lån med betalingsanmerkning. Det er ikke alle långivere som tilbyr dette, derfor bør du undersøke dette på forhånd for å spare tid i søknadsprosessen.
Forbrukslån på dagen med en lånemegler
Ved å ta i bruk en lånemegler får du tilgang til et bredt spekter av ulike långivere. En lånemegler er en tjeneste som formidler forbrukslån fra et utvalg samarbeidende långivere som tjenesten får provisjon fra dersom du skulle takke ja til et av tilbudene.
Du betaler ingenting for å bruke tjenesten, og det er helt uforpliktende å motta tilbud gjennom en lånemegler. Om du ikke ønsker å godta noen av tilbudene, står du fritt til å avslå alle sammen.
Når du bruker en lånemegler får du en fordel i at du kan spare tid på selve søknadsprosessen. Dette gjør at du øker sannsynligheten din for å få innvilget et forbrukslån på dagen. Du behøver nemlig å bare fylle ut en søknad. Denne blir siden sendt videre til de samarbeidende långiverne som alle kjemper om å gi deg det beste tilbudet om forbrukslån. Dette gjør at du potensielt kan få et bedre lånetilbud enn om du hadde søkt direkte hos de forskjellige långiverne.
Vurder de forskjellige långiverne og tilbudene
På nett finnes det en rekke måter du kan få hjelp til å sammenligne långivere og deres tilbud slik at du får det beste tilbudet om forbrukslån. Denne tjenesten sørger for å gjøre prosessen enkel, der du kan raskt og effektivt sette opp detaljer om de ulike lånetilbudene opp mot hverandre. På den måten sikrer du at du får det tilbudet som gir deg best:
- Rente
- Løpetid
- Vilkår
- Betingelser
Samtidig bør du se nærmere på hva andre mener om långiveren. Å lese hva andre mener om det å være kunde i banken, kan gi deg god informasjon om hva du har i vente. Dette kan gjøre at du sparer deg for unødvendige overraskelser senere.
Oppsummering
- Å få innvilget forbrukslån på dagen fordrer blant annet at du søker om lån innenfor långivers åpningstid og at du kan signere låneavtalen digitalt. Dette kan du for eksempel gjøre via BankID.
- I tillegg bør du sørge for at du har en god nok kredittscore som gjør at du kvalifiserer for et forbrukslån på dagen.
- Å få innvilget et forbrukslån med betalingsanmerkning er ikke umulig, men kan by på utfordringer. Her kan det være at du må stille sikkerhet for lånet og du må søke hos långivere som tilbyr lån med betalingsanmerkning.
- Det er lurt å sammenligne lånetilbudene dine slik at du sikrer at du har det beste lånetilbudet på hånden.